10 способов уменьшить ипотечный платеж

Пузырь российской недвижимости не сдулся даже после мирового кризиса. Об этом говорит рост цен в последнее время. Как же получить возможность покупки жилья по ипотеке, чтобы не разориться при этом?

1. Выбирайте дифференцированный способ платежа при оформлении договора кредитования. При аннуитентных платежах во время действия кредита вы все время платите одну и ту же сумму. Вроде бы удобно, однако.… Оказывается, схема платежей устроена так, что в первые годы вы не погашаете долг, а платите банку практически только проценты. Лишь в последующие годы сумма основного долга начинает уменьшаться. В случае дифференцированного способа оплаты происходит одновременное погашение долга и процентов, так что со временем уменьшаются и сумма долга, и проценты. Для примера рассмотрим две схемы погашения кредита в 1 миллион рублей на 30 лет под 14% годовых. При аннуитентном способе ежемесячный платеж составит всего 11.848 рублей, однако суммарная переплата по процентам составит за весь срок 3.265.539.
Размер ежемесячного дифференцированного платежа в начале выплаты кредита составит 14.444 рубля в месяц, то есть превышает аннуитентные выплаты, но уже через 6,5 лет он сократится до суммы, меньшей аннуитета, а в конце срока сумма выплат станет совсем незначительной, так что общая переплата за 30 лет будет равняться 2.105.831, что означает экономию более миллиона рублей в этом варианте.

2. Постарайтесь страховаться самостоятельно. Банк, как правило, предлагает заемщику 1–2 страховые компании при оформлении кредита, тогда как на самом деле число его страховых партнеров достигает 10-12 компаний. Если правильно подобрать страховщика, то можно избежать до 40% дополнительных затрат. Если в рассматриваемом примере стоимость комплексного страхования составляет 2% от суммы кредита в 1 миллион, то уже за первый год оптимизация страховки позволит сэкономить до 8000 рублей. Соответственно, за 30 лет удастся сберечь внушительную сумму.

Новостройки

3. Если вы испытываете трудности с выплатами по кредиту, то оформляйте его на более долгий срок. Кредит в 1 млн. рублей на 30 лет обойдется вам в 14.444 рубля в месяц, а на 15 – уже в 17.222.
4. Старайтесь создавать запас средств для выплат ежемесячных взносов. Тогда при угрозе кризиса у вас будет запас прочности. Если у вас появятся лишние деньги, то вы сможете погасить кредит досрочно. Директор департамента отдела кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов считает, что заемщику предпочтительнее расплатиться с банком за ипотеку как можно скорее, поскольку это уменьшает итоговую переплату. Банкиры же, наоборот, стараются вводить различные ограничения по досрочному погашению кредитов, так как это вынуждает вас выплачивать ипотеку более долгое время. Однако обычно срок моратория не превышает 1 года.

5. Старайтесь откладывать свободные деньги на депозите, а не тратить их на пустяки. Если вы накопили денег для частичного досрочного погашения долга, то сделав это, требуйте от банка пересчитать платежи, чтобы уменьшить взносы.
6. Старайтесь отслеживать изменения тарифов кредитования в вашем банке. Как только вы увидите, что появляются более выгодные условия ипотечного кредитования, сразу же приходите в банк и пишите заявление о снижении ставки. Даже полупроцентное снижение ставки кредитования обеспечивает за 30 лет экономию при миллионом займе в 150.416 рублей.

7. Не забывайте пользоваться налоговым вычетом за покупку квартиры. Согласно закону вы имеете право на вычет с общей льготной суммы в 2 млн., так что максимальная экономия в 13% составит 260.000 рублей.

Покупка квартиры

8. Можно также оформить налоговый вычет по процентам за ипотеку. Здесь также величина возврата государством составляет 13% от затрат, причем нет верхнего ограничения по сумме. Так если выплаты процентов за 30 лет составляют 2.105.831 рублей, то 13% возврата будут равняться 273.758 рублям.

9. Воспользуйтесь материнским капиталом для погашения кредита, даже если для этого придется родить второго ребенка. Тогда вы сможете получить законные 365.000 рублей и потратить их на погашение ипотеки. Тогда в кредит можно будет взять не миллион, а 635.000, так что сумма первоначального ежемесячного платежа при дифференцированной схеме составит уже 9172, а не 14.444 рублей в месяц, а общая сумма переплат по процентам составит всего 1.337.203 рублей. Это означает экономию в 768.628 рублей.

10. Если помимо купленной в ипотеку квартиры в вашем владении есть другое жилье, то сдавайте его в аренду. Получаемые вами ежемесячные платежи помогут сократить платежи по кредиту, или даже заместить его полностью.

Эксперты считают, что этими простыми советами не стоит пренебрегать. В совокупности они помогут значительно сократить ипотечную нагрузку на ваш семейный бюджет. В любом случае, по вопросам ипотеки и кредитования всегда можно обратиться в агентство Элфаворит за консультацией. Это можно сделать приехав по адресу город Электросталь, ул. Первомайская, д.3 или позвонив по телефону 8(926)478-44-26.



Вам также может быть интересно: